年金保險是指在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額和方式，在約定的期限內，有規則地、定期地向被保險人給付保險金的保險。年金保險與父母養老和子女教育息息相關，今天跟大家一起聊一聊年金保險的那些事兒。
什么是年金保險?
年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。它是人身保險的一種，保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經濟收益。年金保險按給付保險金的限期不同，分為三種：
1. 終身年金保險，也稱為“養老年金保險”或“養老金保險”。年金計劃一般投保人是單位或團體，被保險人是該單位或團體的在職人員。按保險合同規定，投保人彙總交付保險費，直到被保險人到達規定退休年齡;保險人對已退休的被保險人按期或一次給付保險金，當被保險人死亡或已一次給付全部保險金，保險終止。
2. 定期年金保險，按保險合同規定，投保人或被保險人在合同期內交納保險費，保險人以被保險人在合同規定的期限內生存為條件，承擔給付保險金的責任，規定的期限屆滿或被保險人死亡，保險終止。
3. 聯合年金保險，以兩人或兩人以上的家庭成員為保險對象，投保人或被保險人交付保險費後，保險人以被保險人共同生存為條件給付保險金，若其中一人死亡，保險終止。另一種形式是，當被保險人全部死亡，保險才終止，這稱為聯合最後生存年金保險。年金保險可由政府通過立法形式辦理，屬於社會福利保險，也可由保險公司通過簽訂保險合同辦理。
年金保險有什么用?
1. 專款專用：可以用作孩子的教育金或者自己的養老金，作為保障資金的定向使用，在確定的時間把確定的錢給到確定的人。
2. 安全確定：大家都知道投資是一種風險遊戲，很多人只看到了其中的可能的利潤和賺的盆滿缽滿的興奮，而忽略了可能的虧損和惶恐。我們把錢放到股票、基金只是資產配置的一部分，但是它是不確定的錢，因為它會有波動，可能高於我們的本金，也可能低於我們的本金。而年金保險一旦簽訂了合同，每年的現金價值就會被鎖定在了合同裏面，確定不會損失本金。
3. 長期鎖定利率：大家會發現，越是發達的國家，銀行的存款利率越低，有的國家甚至是負利率，比如日本和瑞士。中國隨著經濟的不斷發展，銀行的利率也在不斷的下降。隨著利率的不斷下滑，有很多理財理財產品和金融工具收益不斷下降。比如每次降息之後的新一輪國債利率都將隨之下降，銀行的理財產品和大額存單收益也會緊跟著下降，債券和P2P理財的收益也會受到影響。而年金保險可以終身鎖定收益的金融工具，不會受到利率的影響，利益都是確定的，都是白紙黑字寫在合同裏。
4. 實現源源不斷的現金流：即使我們買股票、買基金或者投資其他項目的錢虧損完了，如果說我們還有一個年金的小金庫，它裏面的錢能保證我們退休了之後每個月或者每年還能領不少的退休金，一直領，活多久領多久，這個是短期的投資盈利買不來的一種踏實感和幸福感。
年金保險有必要買嗎?
經濟條件允許的話，在完善中重疾險、醫療險、意外險等基礎保障之後，可以再配置一份年金險。在當下人壽保險已經被視為資產配置中不可或缺的一部分，年金險在資產保全、資產傳承方面的作用已經越來越被多數中高端客戶所認同。
年金保險是指在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額和方式，在約定的期限內，有規則地、定期地向被保險人給付保險金的保險。是以被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付通常采取按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。
年金險除了能返錢、能分紅外，還有身故保障。本質就是我們向保險公司繳納一定的保費，到約定的年限再從保險公司按年領錢。對於高淨值客戶群體來說，年金保險對其資產保全和有效傳承的作用要遠遠高於其產品本身的收益性。因此，在配置年金型保險產品的時候，客戶首先要分析的是自己對資產規劃的需求，再按照需求匹配適合自己規劃的保險產品。
如何選擇靠譜的年金保險?
由於年金保險不同於其他保險產品，從購買到收款的時間跨度可能是10年、20年甚至更長，因此消費者在購買年金保險時應首先考慮具有分紅功能的年金保險產品。
保險專家表示，消費者在購買養老年金保險時除了選擇分紅保險外還應該注意一些問題：
1. 收集方法可以“定制”：據保險專家介紹，在年金收取保險費有三種方式：固定、固定和一次性批發。議價是指被保險人在約定的時間內一次性取走全部養老金;固定方式是指被保險人在收到全部保險金之前確定每單位時間的支付金額;固定時間是指被保險人在約定的時間內根據保險金總額確定支付金額。
2. 重養老應增加實收金額：年金保險是一種基於被保險人生存的保險。為了避免被保險人的壽命縮短和養老黃金的損失許多養老保險公司承諾保證10年或20年的收款期如果他們在收款期之前死亡他們可以將剩餘的未收款金額交給指定的受益人。
3. 仔細選擇現收現付的年金保險產品：據保險專家介紹年金的保險征繳時間比較靈活集中的保險初始征繳時間一般在50歲、55歲、60歲和65歲四個年齡段然而由於缺乏資金積累時間年金保險產品的現金價值較低通常需要很長時間才能歸還本金。
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